CrediaBank 2025: Καθαρά έσοδα τόκων €168,3 εκατ., προμήθειες €37,2 εκατ., καταθέσεις €6,8 δισ.

Η CrediaBank αποτυπώνει στα οικονομικά της αποτελέσματα για το 2025 άνοδο εσόδων και πιστωτικής επέκτασης, με ενίσχυση καταθέσεων και δείκτες ρευστότητας σε υψηλά επίπεδα. Παράλληλα, παρουσιάζει σειρά επιχειρησιακών κινήσεων, από τη συμφωνία με την Euronet έως τη συμφωνία για απόκτηση ποσοστού 70,03% στην HSBC Bank Malta p.l.c.

Κύρια μεγέθη αποτελεσμάτων

• Καθαρά έσοδα από τόκους: €168,3 εκατ. (+58% σε ετήσια βάση).

• Καθαρά έσοδα προμηθειών: €37,2 εκατ. (+96%).

• Βασικά έσοδα: €205,5 εκατ. (+63%).

• Επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα: €225,9 εκατ. (+59%).

• Μη επαναλαμβανόμενα έσοδα: €53,2 εκατ.

• Συνολικά λειτουργικά έσοδα: €279,2 εκατ. (+88%).

Στα κέρδη, τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων διαμορφώνονται σε €82,5 εκατ. (+88%) και τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων σε €57,8 εκατ. (+93%). Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη μετά από φόρους καταγράφονται σε €45,1 εκατ. (+93%). Τα κέρδη μετά από φόρους εμφανίζονται σε €15,2 εκατ.

Τι “γράφει” στα έκτακτα έσοδα

Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα ενισχύονται από έκτακτα έσοδα €53,2 εκατ., τα οποία αναφέρονται ότι προήλθαν από:

• πώληση συμμετοχής στη ΔΙΑΣ Α.Ε.

• πώληση του κλάδου πληρωμών της τράπεζας (κάρτες, ΑΤΜ) στην Euronet

• έσοδο από νέα συμφωνία με την Mastercard

• πώληση επενδυτικών ακινήτων

Χορηγήσεις και πιστωτική επέκταση

Για το 2025 καταγράφονται:

• Νέες εκταμιεύσεις: €3.359 εκατ. (+47% σε ετήσια βάση). Στην ίδια παρουσίαση αναφέρεται και ως €3,4 δισ.

• Καθαρή πιστωτική επέκταση: €1.105 εκατ. (επίσης αναφέρεται ως €1,1 δισ.), έναντι €952 εκατ. το 2024 (+16%).

• Μερίδιο αγοράς στη νέα παραγωγή: 11,4%.

Στις νέες εκταμιεύσεις, οι μεγάλες επιχειρήσεις αντιστοιχούν σε 53%. Το υπόλοιπο 47% κατευθύνεται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες, με κατανομή 40% και 7% αντίστοιχα.

Στην εικόνα του ισολογισμού:

• Δάνεια (προ προβλέψεων): 5.534 (31/12/2025).

• Δάνεια (μετά προβλέψεων): 5.457 (31/12/2025).

• Εξυπηρετούμενα δάνεια: 4.477 (31/12/2025), από 3.285 (31/12/2024).

Καταθέσεις, ρευστότητα και δείκτες

• Καταθέσεις: 6.757 (31/12/2025), από 6.085 (31/12/2024). Στο κείμενο αποτυπώνονται “σχεδόν €6,8 δισ.” και αύξηση 11% σε ετήσια βάση.

• Δείκτης Δάνεια προς Καταθέσεις (LDR): 66,3%.

• Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR): 162,0% (Δεκέμβριος 2025).

Ποιότητα ενεργητικού και κεφάλαια

• Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων: 2,9% το 2025.

• Δείκτης Κάλυψης ΜΕΑ: 48,2% (Δ΄ τρίμηνο), έναντι 47,8% στο Γ΄ τρίμηνο.

• Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα: €160,3 εκατ., από €153,0 εκατ. στο Γ΄ τρίμηνο.

• Οργανικό κόστος πιστωτικού κινδύνου: 37 μ.β. στο Δ΄ τρίμηνο από 58 μ.β. στο Γ΄ τρίμηνο.

• Συνολικό κόστος πιστωτικού κινδύνου (με συνθετικές τιτλοποιήσεις): 55 μ.β. στο Δ΄ τρίμηνο από 64 μ.β. στο Γ΄ τρίμηνο.

• Δείκτης CET1: 11,0% (αύξηση 40 μ.β. έναντι Γ΄ τριμήνου).

• Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (TCR): 17,5%.

Στους δείκτες αναφέρεται ως ελάχιστο απαιτούμενο όριο για CET1 το 9,0% και για TCR το 13,8%.

Κόστος, εθελούσια και δίκτυο

• Επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα: €143,5 εκατ. το 2025.

• Δείκτης κόστους προς έσοδα (επαναλαμβανόμενα): 63,5% το 2025, από 69,1% το 2024. Στο κείμενο αναφέρεται βελτίωση κατά 565 μ.β. έναντι 2024 και 72 μ.β. έναντι Γ΄ τριμήνου 2025.

• Προσωπικό: 1.202 άτομα (Δεκέμβριος 2025), από 1.468 στο τέλος 2024, σε συνέχεια Προγράμματος Εθελούσιας Εξόδου.

• Κόστος προγράμματος εθελουσίας: €35,0 εκατ., με ετήσια εξοικονόμηση άνω των €23,0 εκατ.

• Εξορθολογισμός δικτύου: 15 συνεγκαταστάσεις καταστημάτων και 6 καταστήματα που έπαυσαν τη λειτουργία τους. Ετήσια εξοικονόμηση άνω των €1,6 εκατ. σε ετησιοποιημένη βάση.

• Συνέργειες από τη συγχώνευση: €25 εκατ. σε ετησιοποιημένη βάση.

Γίνεται επίσης αναφορά στην ολοκλήρωση λειτουργικής ενοποίησης πληροφοριακών συστημάτων τον Σεπτέμβριο 2025.

Συμφωνία με Euronet

Στις 30 Δεκεμβρίου 2025 αναφέρεται δεσμευτική συμφωνία με την Euronet Worldwide, Inc., με τέσσερις βασικούς άξονες:

1. Μεταβίβαση συμβάσεων αποδοχής και εκκαθάρισης συναλλαγών καρτών με εμπόρους (merchant acquiring) στην Euronet Merchant Services, με εμπορική ονομασία epay, και μακροπρόθεσμη συνεργασία πωλήσεων, διανομής και κοινών εμπορικών πρωτοβουλιών.

2. Μεταβίβαση δικτύου ATM στην Euronet Card Services, λειτουργία και διαχείριση και για λογαριασμό της CrediaBank, με συμφωνία για δωρεάν χρήση του πανελλαδικού δικτύου των 2.500 ΑΤΜs της Euronet.

3. Μακροπρόθεσμη συμφωνία για υπηρεσίες διαχείρισης καρτών και επεξεργασίας συναλλαγών έκδοσης καρτών.

4. Αποκλειστική συνεργασία σε πληρωμές και υπηρεσίες μέσω ηλεκτρονικού πορτοφολιού (epay wallet), αρχικής διάρκειας τριών ετών.

Συμφωνία για HSBC Bank Malta p.l.c.

Στις 16 Σεπτεμβρίου 2025 αναφέρεται συμφωνία με την HSBC Continental Europe, S.A. για υπό όρους εξαγορά του 70,03% των μετοχών της HSBC Bank Malta p.l.c. έναντι €200 εκατ. σε μετρητά. Το τίμημα αποτυπώνεται ως 0,48 φορές επί των Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (0,48x P/TBV), με ημερομηνία αναφοράς το Α΄ εξάμηνο 2025.

Η συναλλαγή αναφέρεται ότι τελεί υπό εγκρίσεις εποπτικών αρχών στη Μάλτα και από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, με χρονικό ορίζοντα εντός 2026. Μετά την ολοκλήρωση, σημειώνεται ότι η CrediaBank θα καταστεί πλειοψηφικός μέτοχος. Επίσης αναφέρεται υποχρέωση για υποχρεωτική δημόσια πρόταση για τις μετοχές μειοψηφίας, με τιμή €1,44 ανά μετοχή, όπως υπολογίζεται με βάση τον τύπο “δίκαιης τιμής” του Κανόνα 11.39 των Κανόνων Κεφαλαιαγοράς της MFSA. Αναφέρεται πρόθεση διατήρησης της εισαγωγής των μετοχών στο Χρηματιστήριο της Μάλτας και συνέχισης της πολιτικής διανομής μερισμάτων.

Εταιρικές εξελίξεις 2026

• Έκτακτη Γενική Συνέλευση: Δευτέρα 16/03/2026, ώρα 10:00 π.μ.

  • Θέσπιση προγράμματος δωρεάν διάθεσης μετοχών σε εκτελεστικά μέλη ΔΣ και στελέχη (άρθρο 114 του Ν. 4548/2018).

  • Νέα εξουσιοδότηση για αύξηση μετοχικού κεφαλαίου με σκοπό άντληση νέων κεφαλαίων ποσού έως €300.000.000 και κεφαλαιοποίηση αποθεματικών, με δυνατότητα περιορισμού ή αποκλεισμού του δικαιώματος προτίμησης (άρθρα 24 και 27 του Ν. 4548/2018).

  • Ανακοίνωση εκλογής μέλους ΔΣ σε αντικατάσταση παραιτηθέντος (άρθρο 82 του Ν. 4548/2018).

• Σε περίπτωση μη απαρτίας, αναφέρεται επαναληπτική Έκτακτη Γενική Συνέλευση: Τρίτη 24/03/2026, ώρα 10:00 π.μ.

• Προσωρινή τοποθέτηση Γενικού Διευθυντή Χρηματαγορών: ο κ. Αθανάσιος Σταθάς ως Acting Chief Financial Markets Officer με ισχύ από 1.2.2026, με αναφορά στη Διευθύνουσα Σύμβουλο και συμμετοχή στην Εκτελεστική Επιτροπή.

• Ενίσχυση παρουσίας στις κεφαλαιαγορές: στις 14 Ιανουαρίου 2026 αναφέρεται ότι εξετάζονται επιλογές, συμπεριλαμβανομένης ενδεχόμενης έκδοσης και προσφοράς νέων μετοχών, χωρίς ληφθείσα απόφαση και χωρίς προσδιορισμένο χρονοδιάγραμμα.