Η εξαγορά πλασματικών ετών αποδεικνύεται ιδιαίτερα συμφέρουσα όταν επιτρέπει στον ασφαλισμένο να συμπληρώσει 40 έτη ασφάλισης και να κατοχυρώσει πλήρη σύνταξη στα 62, αντί να οδηγηθεί σε μειωμένη σύνταξη.
Δεν είναι τυχαίο ότι σχεδόν 7 στις 10 αιτήσεις αναγνώρισης πλασματικού χρόνου αφορούν ασφαλισμένους που επιδιώκουν να καλύψουν τα χρόνια που τους λείπουν για τη 40ετία.
Η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική, καθώς η εξαγορά δεν επηρεάζει μόνο τις προϋποθέσεις εξόδου αλλά και το ύψος της σύνταξης που θα καταβάλλεται κάθε μήνα.
Πότε συμφέρει περισσότερο η εξαγορά πλασματικών ετών;
Το μεγαλύτερο όφελος προκύπτει όταν τα πλασματικά έτη χρησιμοποιούνται για να συμπληρωθούν οι προϋποθέσεις λήψης πλήρους σύνταξης.
Χαρακτηριστική περίπτωση είναι ένας ασφαλισμένος που στα 62 του χρόνια διαθέτει 38 πραγματικά έτη ασφάλισης. Με την αναγνώριση δύο πλασματικών ετών μπορεί να φτάσει στα 40 έτη και, εφόσον πληροί τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις, να θεμελιώσει δικαίωμα για πλήρη σύνταξη.
Χωρίς τη συμπλήρωση της 40ετίας, ο ασφαλισμένος ενδέχεται να χρειαστεί να περιμένει έως το γενικό όριο ηλικίας για πλήρη σύνταξη ή, εφόσον έχει τις απαιτούμενες προϋποθέσεις, να εξετάσει τη δυνατότητα μειωμένης σύνταξης.
Πόση είναι η διαφορά στην εθνική σύνταξη;
Στη μειωμένη σύνταξη η περικοπή αφορά την εθνική σύνταξη και μπορεί να φτάσει έως το 30%, ανάλογα με το πόσο νωρίτερα γίνεται η συνταξιοδότηση σε σχέση με το αντίστοιχο όριο πλήρους σύνταξης.
Με βάση το παράδειγμα ποσού πλήρους εθνικής σύνταξης των 446,87 ευρώ, μια μείωση 30% αντιστοιχεί περίπου σε 134 ευρώ τον μήνα. Έτσι, το συγκεκριμένο τμήμα της σύνταξης περιορίζεται περίπου στα 312,80 ευρώ.
Η διαφορά αυτή αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία σε βάθος χρόνου, καθώς επηρεάζει το μηνιαίο εισόδημα του συνταξιούχου.
Πώς αυξάνουν τα πλασματικά έτη την ανταποδοτική σύνταξη;
Το όφελος δεν περιορίζεται στην αποφυγή της μειωμένης εθνικής σύνταξης. Η συμπλήρωση περισσότερων ετών ασφάλισης μπορεί να αυξήσει και την ανταποδοτική σύνταξη, καθώς μεταβάλλεται το ποσοστό αναπλήρωσης.
Για παράδειγμα, στα 38 έτη ασφάλισης το ποσοστό αναπλήρωσης διαμορφώνεται στο 44,91%. Αν ο ασφαλισμένος αναγνωρίσει δύο πλασματικά έτη και φτάσει στα 40 χρόνια, το ποσοστό ανεβαίνει στο 50,01%.
Πρόκειται για διαφορά 5,10 ποσοστιαίων μονάδων, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε αισθητά υψηλότερη ανταποδοτική σύνταξη, ανάλογα πάντα με τις συντάξιμες αποδοχές του ασφαλισμένου.
Γιατί οι περισσότεροι αγοράζουν πλασματικά χρόνια για τη 40ετία;
Η δυνατότητα συμπλήρωσης της 40ετίας αποτελεί έναν από τους βασικότερους λόγους για τους οποίους οι ασφαλισμένοι στρέφονται στην αναγνώριση πλασματικού χρόνου.
Σχεδόν το 70% των σχετικών αιτήσεων αφορά εξαγορά των ετών που λείπουν ώστε να συμπληρωθούν τα 40 χρόνια ασφάλισης. Με αυτόν τον τρόπο, ασφαλισμένοι που διαφορετικά δεν θα είχαν τον απαιτούμενο χρόνο μπορούν να επιδιώξουν την έξοδο με πλήρη σύνταξη στα 62.
Η απόφαση, ωστόσο, χρειάζεται εξατομικευμένο υπολογισμό. Το κόστος εξαγοράς πρέπει να συγκριθεί με το πρόσθετο ποσό σύνταξης που προκύπτει αλλά και με τα χρόνια νωρίτερα που μπορεί να αποχωρήσει ο ασφαλισμένος.