Η άσκηση μοιάζει με γρίφο χωρίς οριστική λύση. Το υπουργείο Οικονομικών προωθεί μια εθελοντικήρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, δίνοντας τη δυνατότητα μετατροπής τους σε ευρώ με ένα ελαφρύ «κούρεμα» και σταθερό επιτόκιο. Παρότι σε πρώτη ανάγνωση η παρέμβαση φαίνεται λογική και ισορροπημένη, στην πραγματικότητα αφήνει ανεκπλήρωτες τις βασικές προσδοκίες των δανειοληπτών και δεν αποκλείει νέο κύμα προσφυγών.
Τι περιλαμβάνει η προτεινόμενη ρύθμιση:
Η μετατροπή των δανείων θα είναι εθελοντική, και όχι αναγκαστική.
Δεν θα υπάρξει αναδρομική εφαρμογή της ισοτιμίας κατά την εκταμίευση – ένα πάγιο αίτημα που κόπηκε εξαρχής.
Πριμοδοτείται μια ευνοϊκή ισοτιμία (για μειωμένο κεφάλαιο σε ευρώ), συνδυαστικά με σταθερό επιτόκιο.
Δεν επιβαρύνεται το δημόσιο – το κόστος μεταφέρεται εξ ολοκλήρου σε τράπεζες και servicers (~750 εκατ. ευρώ εάν συμμετάσχουν πολλοί δανειολήπτες).
Οι κατηγορίες δανειοληπτών και τι παίρνουν:
Κατηγορία 1 – Χαμηλό εισόδημα:
Εισόδημα: έως 14.500 € (π.χ. για ζευγάρι με παιδί).
Ακίνητη περιουσία: έως 160.000 €.
Επιτόκιο: 2,3%.
«Κούρεμα» οφειλής: έως 25%.
Κατηγορία 2 – Μεσαία κλίμακα:
Εισόδημα: έως 18.500 €.
Περιουσία: έως 200.000 €.
Επιτόκιο: 2,5%, κούρεμα 20%.
Κατηγορία 3 – Ανώτερη εισοδηματική:
Εισόδημα: έως 22.000 €.
Περιουσία: έως 240.000 €.
Επιτόκιο: 2,7%, κούρεμα 15%.
Κατηγορία 4 – Χωρίς εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια:
Επιτόκιο: 2,9%, κούρεμα 10%.
Αναμένονται επιπλέον φίλτρα: καταθέσεις, κινητές αξίες κ.ά.
Μια «ρεαλιστική» λύση ή υποχώρηση χωρίς αποτέλεσμα;
Παρότι το ΥΠΟΙΚ προσπαθεί να ισορροπήσει ανάμεσα σε τραπεζική σταθερότητα και κοινωνική πίεση, οι αντιδράσεις παραμένουν ισχυρές. Οι δανειολήπτες ανέμεναν λύση που θα επαναφέρει το δάνειο στις αρχικές του παραμέτρους, όχι μια μερική επιδότηση της ζημίας που προκάλεσε η διαφορά ισοτιμίας.
Η εθελοντικότητα της ρύθμισης δίνει ευελιξία, αλλά παράλληλα σημαίνει και αβεβαιότητα συμμετοχής. Τα βαρύτερα προβληματικά δάνεια ενδέχεται να μην καταστούν βιώσιμα, ακόμα και μετά τη ρύθμιση.
Τι φοβάται η αγορά:
Ότι η ρύθμιση δεν θα απορροφήσει το νομικό ρίσκο, αλλά θα συντηρήσει το πρόβλημα στα δικαστήρια.
Ότι τα «ενήμερα» δάνεια με ρυθμίσεις step-up θα ξεμείνουν από ρευστότητα όταν ανέβει η δόση.
Ότι η ρύθμιση θα βρει περιορισμένη αποδοχή, λόγω του μικρού κέρδους για τον δανειολήπτη σε σχέση με τη ζημία που έχει ήδη καταγραφεί.
Τι μένει να φανεί:
Το τελικό ύψος της ισοτιμίας μετατροπής.
Η συμμετοχή των τραπεζών και servicers στο «κούρεμα».
Η πολιτική συνέχεια – δεδομένου ότι η ρύθμιση αυτή δεν κλείνει το θέμα.
The post Ρύθμιση ελβετικού φράγκου: Η τελευταία ευκαιρία ή το τελευταίο αγκάθι; – Εως 11.000€ το εισοδηματικό όριο για κούρεμα 25% appeared first on Newpost.gr.