Ρύθμιση οφειλών με διαγραφές που σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπέρασαν το 90% της αρχικής οφειλής κατέγραψε η ΕΚΠΟΙΖΩ μέσω του ευρωπαϊκού προγράμματος IDEAS4GR, αναδεικνύοντας παράλληλα τις σημαντικές δυσκολίες που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν οι υπερχρεωμένοι δανειολήπτες απέναντι σε τράπεζες, funds και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Τα στοιχεία προέρχονται από το έργο Improving Debt Advice Services for Greeks, το οποίο υλοποιεί η ΕΚΠΟΙΖΩ σε συνεργασία με την Ένωση Καταναλωτών Περιφέρειας Κρήτης, με χρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, και αφορούν την περίοδο από 1η Ιουνίου 2025 έως 30 Απριλίου 2026.
Πόσοι καταναλωτές έλαβαν υποστήριξη
Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η ΕΚΠΟΙΖΩ, μέσα στο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα 1.140 καταναλωτές έλαβαν εξατομικευμένη συμβουλευτική υποστήριξη για τη διαχείριση των οικονομικών τους προβλημάτων.
Παράλληλα, 450 πολίτες, εκ των οποίων 265 μέλη της ΕΚΠΟΙΖΩ και 185 μέλη της Ένωσης Καταναλωτών Περιφέρειας Κρήτης, υποστηρίχθηκαν νομικά και έλαβαν καθοδήγηση στις διαδικασίες διαπραγμάτευσης και ρύθμισης των οφειλών τους.
Η παρέμβαση περιλάμβανε διαμεσολάβηση με τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και άλλους πιστωτές, με στόχο την εξεύρεση βιώσιμων λύσεων για τους οφειλέτες.
Τι δείχνουν οι διαπραγματεύσεις με τράπεζες και funds
Η ΕΚΠΟΙΖΩ επισημαίνει ότι στις διμερείς διαπραγματεύσεις που πραγματοποιήθηκαν με τη μεσολάβηση των δύο ενώσεων, το ποσοστό ανταπόκρισης των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων ξεπέρασε το 70%.
Ωστόσο, η εικόνα που προκύπτει δείχνει ότι οι υπερχρεωμένοι καταναλωτές εξακολουθούν να βρίσκονται σε ιδιαίτερα δυσμενή θέση, καθώς καλούνται να διαπραγματευτούν απέναντι σε οργανισμούς με σαφώς μεγαλύτερη διαπραγματευτική ισχύ.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, αρκετές διαδικασίες χαρακτηρίζονται από περιορισμένη διαφάνεια, ενώ σε πολλές περιπτώσεις οι προτάσεις ρύθμισης δεν ανταποκρίνονται στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες των οφειλετών.
Γιατί ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν λύνει πάντα το πρόβλημα
Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται και στη λειτουργία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.
Παρότι η συμμετοχή των πιστωτών εμφανίζεται ιδιαίτερα υψηλή, ειδικά στις περιπτώσεις ευάλωτων οφειλετών όπου μπορεί να φθάνει ακόμη και το 100% λόγω της υποχρεωτικής συμμετοχής τους, οι τελικές προτάσεις συχνά δεν κρίνονται βιώσιμες.
Όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ, αρκετές ρυθμίσεις προβλέπουν υψηλές μηνιαίες δόσεις, μικρό χρονικό διάστημα αποπληρωμής και απουσία ουσιαστικής διαγραφής χρέους.
Το αποτέλεσμα είναι πολλές από αυτές τις ρυθμίσεις είτε να απορρίπτονται εξαρχής από τους οφειλέτες είτε να καθίστανται αδύνατο να εξυπηρετηθούν μετά από σύντομο χρονικό διάστημα.
Ποια ήταν τα μεγαλύτερα «κουρέματα» οφειλών
Τα πιο εντυπωσιακά αποτελέσματα καταγράφηκαν τον τελευταίο μήνα του προγράμματος.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, επιτεύχθηκαν δύο συμφωνίες για ευάλωτους οφειλέτες, στις οποίες η συνολική διαγραφή ξεπέρασε το 90% της αρχικής οφειλής, ύστερα από διμερή διαπραγμάτευση.
Αντίθετα, στις περιπτώσεις μη ευάλωτων οφειλετών που διαθέτουν ακίνητη περιουσία, τα ποσοστά διαγραφής παραμένουν αισθητά χαμηλότερα, κυμαινόμενα συνήθως μεταξύ 10% και 20%.
Παράλληλα, η ΕΚΠΟΙΖΩ και η Ένωση Καταναλωτών Περιφέρειας Κρήτης εκτιμούν ότι μόνο κατά το τελευταίο τρίμηνο το συνολικό οικονομικό όφελος από τις διαγραφές καταναλωτικών δανείων που πέτυχαν προσεγγίζει τις 100.000 ευρώ.
Τι ζητά η ΕΚΠΟΙΖΩ
Με αφορμή τα πρώτα αποτελέσματα του προγράμματος IDEAS4GR, η ΕΚΠΟΙΖΩ υπογραμμίζει ότι απαιτείται μεγαλύτερη διαφάνεια στις διαδικασίες ρύθμισης των ιδιωτικών χρεών και ουσιαστική ενίσχυση των ανεξάρτητων συμβουλευτικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές.
Όπως επισημαίνει, στόχος θα πρέπει να είναι η διαμόρφωση λύσεων που να ανταποκρίνονται στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες των οφειλετών, ώστε οι ρυθμίσεις να είναι βιώσιμες και να μπορούν να τηρηθούν μακροπρόθεσμα, συμβάλλοντας στην ουσιαστική αντιμετώπιση του προβλήματος του ιδιωτικού χρέους.