Την έναρξη λειτουργίας του νέου πλαισίου για την την προστασία της κύριας κατοικίας ανακοίνωσε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Με τις νέες προβλέψεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, ένας δανειολήπτης μπορεί πλέον να διαχωρίζει την πρώτη κατοικία του από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία του.
Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης για τη ρύθμιση των οφειλών, απαγορεύεται ρητά κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού ή λήψης ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, υπό τον όρο τήρησης της ρύθμισης. Επιπλέον, η ίδια η σύμβαση αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου, διασφαλίζοντας μια σύντομη, ξεκάθαρη και απόλυτα συναινετική διαδικασία για όλα τα μέρη.
Ως αντιστάθμισμα, ο οφειλέτης συναινεί στην εκούσια ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών του στοιχείων, μέσω μιας απλοποιημένης διαδικασίας πλειστηριασμού.
Σύμφωνα με το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, έτσι εξασφαλίζει μεγαλύτερη διαγραφή οφειλών και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις, καθώς για τον υπολογισμό της ρύθμισης λαμβάνεται υπόψη μόνο η αξία της κύριας κατοικίας.
Οι δανειολήπτες έχουν πλέον τη δυνατότητα, κατά την υποβολή της αίτησής τους στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, να αιτούνται ρύθμιση των οφειλών τους που περιλαμβάνει τη διάσωση της κύριας κατοικίας και τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων. Παράλληλα, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν τη συγκεκριμένη εναλλακτική πρόταση ρύθμισης στους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, με τους τελευταίους να έχουν το δικαίωμα να την αποδεχθούν ή να την απορρίψουν. Εάν δεν την αποδεχτούν, θα λάβουν την πρόταση του εξωδικαστικού όπως ισχύει, χωρίς εκποίηση των λοιπών ακινήτων.
Παράδειγμα ρύθμισης
Για να εξηγήσει καλύτερα το νέο πλαίσιο, το υπουργείο Οικονομίας έδωσε στη δημοσιότητα ένα παράδειγμα, το οποίο προβλέπει ότι οφειλέτης με συνολικές οφειλές 300.000 ευρώ και κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού στην οποία δηλώνει ότι επιθυμεί να προστατεύσει αποκλειστικά την κύρια κατοικία του, συναινώντας παράλληλα στη ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων του, συνολικής αξίας € 50.000.
Τα βήματα του οφειλέτη, σύμφωνα με τη νέα διαδικασία:
- Υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού, δηλώνοντας ότι επιθυμεί να ενταχθεί στο πρόγραμμα προστασίας κύριας κατοικίας.
- Η πλατφόρμα διαχωρίζει αυτόματα την κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ από τα υπόλοιπα ακίνητα.
- Η ένταξη στη ρύθμιση συνεπάγεται ότι συναινεί στη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων αξίας 50.000 ευρώ.
- Προκύπτει ρύθμιση μόνο με βάση την αξία της κύριας κατοικίας.
Βήμα 1 – Υπολογισμός νέας οφειλής (με βάση μόνο την κύρια κατοικία)
Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, η ρύθμιση θα βασίζεται αποκλειστικά στην αξία της κύριας κατοικίας, άρα η νέα βάση υπολογισμού είναι 150.000 ευρώ.
Διαγραφή οφειλής:
- Αρχική οφειλή: 300.000 ευρώ
- Αξία λοιπών ακινήτων: 50.000 ευρώ (ρευστοποίηση)
- Διαγραφή που προκύπτει από τον αλγόριθμο:150.000 ευρώ
- Ικανοποίηση πιστωτών από τη ρευστοποίηση λοιπών ακινήτων: 50.000 €
- Οφειλή προς ρύθμιση: 150.000 €
Βήμα 2 – Νέα μηνιαία δόση
Η νέα οφειλή προς ρύθμιση ύψους 150.000 ευρώ ρυθμίζεται σε μέχρι 35 έτη (ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη)
Βήμα 3 – Προστασία της κύριας κατοικίας
Με την υπογραφή της σύμβασης:
- Απαγορεύεται ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας από τους πιστωτές που ρυθμίζονται μέσω εξωδικαστικού (τράπεζες/servicers/δημόσιο/φορείς κοινωνικής ασφάλισης)
- Η σύμβαση έχει ισχύ εκτελεστού τίτλου
- Ο οφειλέτης προστατεύεται μόνιμα, εφόσον τηρεί τη ρύθμιση
Σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομίας, με το νέο πλαίσιο:
- Ο οφειλέτης σώζει το σπίτι του
- Η οφειλή μειώνεται στο μισό της αρχικής από € 300.000 σε € 150.000
- Οι δόσεις γίνονται βιώσιμες
- Η διαδικασία είναι συναινετική και γρήγορη